Prijsstijging koopwoningen Juni vrijwel onveranderd

De verkochte bestaande koopwoningen waren in juni gemiddeld 2,8 procent duurder dan een jaar eerder. Een maand eerder was de toename 2,9 procent. De prijsstijging is na februari 2008 duidelijk teruggelopen, zo blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen.

Alle woningtypen (vrijstaande huizen, rijtjeshuizen, appartementen) waren in juni duurder dan een jaar eerder. De grootste prijsstijging deed zich wederom voor bij appartementen, deze waren 3,8% duurder dan in juni 2007.

Huizen in de categorie Twee-onder-een-kapwoningen stegen met 2,2 procent het minst in prijs. Met uitzondering van Zeeland lagen de prijzen in alle provincies hoger dan een jaar eerder.

Vergeleken met mei dit jaar stegen de prijzen van bestaande koopwoningen in juni met 0,4%. De grootste stijging deed zich voor in Limburg. In vier van de twaalf provincies daalden de prijzen van mei op juni, het meest in Zeeland.

In juni wisselden slechts 16000 bestaande woningen van eigenaar. Dat is bijna 10% minder dan een jaar eerder. Het aantal verkochte huizen was bij alle woningtypen lager dan in juni 2007. Het lijkt erop te wijzen dat de kopers erg huiverig zijn.

Van maand tot maand kan het aantal verkochte woningen sterk wisselen hier is ook een seizoensinvloed in te herkennen. Ook over een langere periode was er echter een afname. In het eerste halfjaar van 2008 was het aantal verkochte bestaande koopwoningen 7% lager dan in de eerste helft van 2007.

De kopers lijken huiverig om in te stappen en huizen in onpopulaire omgevingen staan nog langer te koop. De stijgende hypotheekrente en de koopkrachtdaling zullen geen positieve invloed op de huizenmarkt hebben.

Goedkoper lenen door Europesche hypotheekmarkt

Voor huizenkopers is het op dit moment lastig een hypotheek te krijgen van een bank uit een ander land. Banken schrikken vooral terug van lastige regelgeving bij grensoverschrijdende taxaties, inschrijvingen in het kadaster en gedwongen verkoop. Door het toenemen van de Concurrentie binnen de EU, zouden huizenkopers tot 470 euro per 100.000 geleende euro's, kunnen besparen concludeerde een rapport van de Europese Commissie in december.

De ministers van Financiën van de 27 EU-landen hebben recent in Brussel vastgesteld dat de Europese Commissie moet zorgen voor meer concurrentie tussen hypotheekbanken binnen de EU. De ministers vroegen de EC om aan te tonen welke landen de grootste obstakels opwerpen voor buitenlandse banken. Er werd gevraagd om een score systeem voor kadaster en gedwongen verkoop kosten.

Tevens moeten consumenten dan ook het lef hebben om een hypotheek aan te durven vragen over de grens, aldus de ministers. De bewindslieden willen verrassingen voor de klant voorkomen door het rentepercentage en andere voorwaarden in alle EU-landen beter vergelijkbaar te maken om zo een zo transparant mogelijk plaatje te schetsen.

Circa 1 procent van alle hypotheken wordt buiten het eigen land afgesloten, zo bleek uit een recent onderzoek van de Europese Commissie.

Dat komt volgens EU-commissaris McCreevy deels doordat consumenten voor zo'n grote uitgave liever naar een instituut gaan dat ze goed en lang kennen en waar dezelfde taal gesproken wordt. Maar ook de verstrekkers van de financiering blijven liever in hun eigen regio. "Dan weten ze welke regels er zijn voor het innen van schulden en waar vroegere schulden staan geregistreerd", legde McCreevy uit.

Momenteel is het nog erg moeilijk om via een lokale bank een financiering te krijgen voor een object in het buitenland. Vaak wordt enkel voor grenswoningen in Duitsland en Belgie een uitzondering gemaakt, daar de bank dan nog enig zicht heeft op de waarde en waardeontwikkeling van het object. Als je een huis in het buitenland wil kopen ben je dus als consument ook vaak aangewezen op de daar gevestigde banken. 100% financiering hoort in veel Europesche landen niet tot de mogelijkheden. Marktwerking kan dus gunstig uitpakken voor consumenten echter moeten er ook nog heel wat andere obstakels uit de weg geruimd worden voor het zover is.

Hypotheekrente weer verder omlaag

Indien u op het punt staat een huis te kopen heeft u geluk, de hypotheekrente is
namelijk weer aan het dalen. Wekelijks laten de overzichten lagere percentages zien.

De verlagingen lijken te zijn veroorzaakt door de slechtere Amerikaanse
economie en de teruglopende vraag naar huizen. Hierdoor ontstaat er een heftige
concurrentie tussen de aanbieders. De Postbank biedt aflossingsvrije hypotheken
aan voor 4,1% op basis van vijf jaar rentevast met Nationale Hypotheek Garantie.
Mocht je twijfelen om in te stappen dan is dit een mooi moment...

Rentestanden per 11 februari 2008

Aanbieder	RenteStand
Postbank - VoordeelPlus Hypotheek	4,10%
De Hypotheker - Optimaal Maatwerk	4,10%
SNS Bank - Budget Hypotheek	4,25%
Hypotheekshop - Flexxtra 2	4,30%
Postbank - Voordeel Hypotheek	4,30%
MoneYou - Compleet+ Hypotheek	4,30%

De aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u slechts rente over het geleende bedrag.

Banken financieren over het algemeen maximaal 75 tot 100 % van de executiewaarde van de woning aflossingsvrij, soms zelfs tot 125%. De executiewaarde is het bedrag dat een woning bij gedwongen verkoop zal opbrengen. Dit komt ongeveer overeen met ca. 85 % van de normale marktwaarde. De verstrekken wil zo snel mogelijk zijn geld terug en voert het verkoopproces minder nauwkeurig dan een normale huiseigenaar. Vaak worden huizen geveild en daar valt de prijs vaak laag uit, door de vele huisjesmelkers die de panden zo goedkoop mogelijk proberen te krijgen.

Het totale hypotheekbedrag kan ook uit een combinatie van een aflossingsvrije lening met een lening, waarbij wel afgelost wordt (lineair, annuïteit, levenhypotheek, spaarhypotheek etc.) bestaan.

Het voordeel van geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij financieren is, dat de maandlast laag is, er wordt immers niet of weinig afgelost. Nadeel is dat er minder eigen vermogen opgebouwd wordt. Sinds 1 januari 2001 is bovendien de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar. Daarom is voorzichtigheid geboden bij een te groot aflossingsvrij deel. Na 30 jaar gaat voor het restant van de hypotheek de netto maandlast immers fors omhoog. Men gaat er vaak eigenlijk vanuit dat waarde van het huis dusdanig gestegen is dat het aflossingsvrije deel van de financiering met de overwaarde afgelost kan worden.

De annuïteiten hypotheek

Bij de annuïteitenhypotheek is het af te lossen bedrag zodanig berekend dat het totaal te betalen bedrag aan rente en aflossing gedurende de gehele looptijd gelijk blijft. Althans bij gelijkblijvend renteniveau. In de beginjaren is het aflossingsgedeelte gering en het rentedeel groot. Gedurende de looptijd verandert dat. Het aflossingsdeel wordt dan groter en het rentedeel kleiner. De nettomaandlast is in de beginjaren het laagst, omdat er dan veel (fiscaal aftrekbare) rente betaald wordt. Naarmate de looptijd vordert, wordt het rentedeel in het maandelijks te betalen bedrag steeds kleiner. Daarmee wordt de renteaftrek eveneens kleiner en stijgt dus de netto maandlast.

De aanvangslasten zijn betrekkelijk laag. Het maximaal te lenen bedrag is hierdoor een stuk hoger dan bij de lineaire hypotheek.

Een nadeel van deze hypotheekvorm is, dat er in het begin weinig afgelost wordt, zodat er in de eerste jaren ook weinig eigen vermogen opgebouwd wordt. Doordat de hoofdsom lang hoog blijft, betaalt u bovendien over de hele looptijd in totaal meer rente dan bij de lineaire hypotheek. Doordat het aftrekbare rentedeel steeds kleiner wordt, wordt ook het belastingvoordeel steeds kleiner. Hierdoor is de annuïteiten hypotheek evenals de linaire hypotheek fiscaal niet zo interessant.

Mocht er door de politiek uiteindelijk besloten worden de hypotheekrenteaftrek af te schaffen zal deze hypotheekvorm meer in trek raken daar de 'modernere' vormen voornamelijk gebaseerd en mogelijk zijn op fiscaal voordeel.

De lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek is de oudste en meest eenvoudige hypotheekvorm. De hoofdsom wordt in vaste termijnen afgelost. Daarnaast moet rente betaald worden, die snel minder wordt, door de kleiner wordende hoofdsom.

Nadeel van een lineaire hypotheek is, dat met de snel teruglopende rente ook de fiscale aftrekpost snel terug loopt, hetgeen deze vorm fiscaal niet erg interessant maakt. Daarnaast heeft deze hypotheek in het begin in vergelijking met de andere hypotheekvormen hoge lasten, waardoor het maximaal te lenen bedrag laag is.

De linaire hypotheek is met name geschikt voor iemand, die in een relatief korte periode al veel af wil lossen om zo snel eigen vermogen (belegd in het huis) op te bouwen.

Mocht er door de politiek uiteindelijk besloten worden de hypotheekrenteaftrek af te schaffen zal deze hypotheekvorm meer in trek raken daar de 'modernere' vormen voornamelijk gebaseerd en mogelijk zijn op fiscaal voordeel.