Prijsstijging koopwoningen Juni vrijwel onveranderd

De verkochte bestaande koopwoningen waren in juni gemiddeld 2,8 procent duurder dan een jaar eerder. Een maand eerder was de toename 2,9 procent. De prijsstijging is na februari 2008 duidelijk teruggelopen, zo blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen.

Alle woningtypen (vrijstaande huizen, rijtjeshuizen, appartementen) waren in juni duurder dan een jaar eerder. De grootste prijsstijging deed zich wederom voor bij appartementen, deze waren 3,8% duurder dan in juni 2007.

Huizen in de categorie Twee-onder-een-kapwoningen stegen met 2,2 procent het minst in prijs. Met uitzondering van Zeeland lagen de prijzen in alle provincies hoger dan een jaar eerder.

Vergeleken met mei dit jaar stegen de prijzen van bestaande koopwoningen in juni met 0,4%. De grootste stijging deed zich voor in Limburg. In vier van de twaalf provincies daalden de prijzen van mei op juni, het meest in Zeeland.

In juni wisselden slechts 16000 bestaande woningen van eigenaar. Dat is bijna 10% minder dan een jaar eerder. Het aantal verkochte huizen was bij alle woningtypen lager dan in juni 2007. Het lijkt erop te wijzen dat de kopers erg huiverig zijn.

Van maand tot maand kan het aantal verkochte woningen sterk wisselen hier is ook een seizoensinvloed in te herkennen. Ook over een langere periode was er echter een afname. In het eerste halfjaar van 2008 was het aantal verkochte bestaande koopwoningen 7% lager dan in de eerste helft van 2007.

De kopers lijken huiverig om in te stappen en huizen in onpopulaire omgevingen staan nog langer te koop. De stijgende hypotheekrente en de koopkrachtdaling zullen geen positieve invloed op de huizenmarkt hebben.

Hypotheekrenteaftrek, kans of bedreiging?

Het verleden wijst uit dat het afschaffen/inperken van den hypotheekrenteaftrek grote gevolgen kan hebben voor de economie.

In 1991 werd in Zweden de hypotheekrenteaftrek ingeperkt tot 30%, waar het eerst was gemaximeerd op 90% .

Een grote recessie was het gevolg. Huishoudens konden hun hypotheek niet meer betalen. Of moesten noodgedwongen hun huis verkopen omdat hun woning niet meer genoeg waard was als onderpand.

In ons land is de hypotheekrenteaftrek ingevoerd om eigen woningbezit te stimuleren.
Al geruime tijd gaat het in ons land in de politiek over de hypotheekrenteaftrek. De meningen hierover zijn sterk verdeeld.

Ook houdt het de huizenbezitters bezig: Worden hun woningen minder waard op den duur?
De starters zijn huiverig, omdat de netto-lasten flink zullen stijgen. Wat ze niet weten is dat als de huizenprijzen dalen dat ze ook minder hoeven te lenen?

Cijfers wijzen uit dat bijna 70% van de uitbetaalde hypotheekrenteaftrek naar de hogere inkomens gaat. De hogere inkomens profiteren dus het meeste van eigenwoning bezit. Dit is in beginsel niet de bedoeling van de hypotheekrenteaftrek.

Is het slim om te wachten met het kopen van een (eerste) woning?
Het is niet duidelijk wanneer en in welke vorm de hypotheekrenteaftrek gaat veranderen. Ik denk dat de fase van je leven waarin je je bevindt en de behoeftes die daar bij passen belangrijker zijn.

Zweden is een goede les geweest in hoe het niet moet. Niemand hoeft te vrezen voor drastische veranderingen op korte termijn. Alles gaat stukje bij beetje zodat de economie er zo min mogelijk onder lijdt.

De aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u slechts rente over het geleende bedrag.

Banken financieren over het algemeen maximaal 75 tot 100 % van de executiewaarde van de woning aflossingsvrij, soms zelfs tot 125%. De executiewaarde is het bedrag dat een woning bij gedwongen verkoop zal opbrengen. Dit komt ongeveer overeen met ca. 85 % van de normale marktwaarde. De verstrekken wil zo snel mogelijk zijn geld terug en voert het verkoopproces minder nauwkeurig dan een normale huiseigenaar. Vaak worden huizen geveild en daar valt de prijs vaak laag uit, door de vele huisjesmelkers die de panden zo goedkoop mogelijk proberen te krijgen.

Het totale hypotheekbedrag kan ook uit een combinatie van een aflossingsvrije lening met een lening, waarbij wel afgelost wordt (lineair, annuïteit, levenhypotheek, spaarhypotheek etc.) bestaan.

Het voordeel van geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij financieren is, dat de maandlast laag is, er wordt immers niet of weinig afgelost. Nadeel is dat er minder eigen vermogen opgebouwd wordt. Sinds 1 januari 2001 is bovendien de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar. Daarom is voorzichtigheid geboden bij een te groot aflossingsvrij deel. Na 30 jaar gaat voor het restant van de hypotheek de netto maandlast immers fors omhoog. Men gaat er vaak eigenlijk vanuit dat waarde van het huis dusdanig gestegen is dat het aflossingsvrije deel van de financiering met de overwaarde afgelost kan worden.