Monday, February 18, 2008

Hypotheekrente weer verder omlaag

Indien u op het punt staat een huis te kopen heeft u geluk, de hypotheekrente is
namelijk weer aan het dalen. Wekelijks laten de overzichten lagere percentages zien.

De verlagingen lijken te zijn veroorzaakt door de slechtere Amerikaanse
economie en de teruglopende vraag naar huizen. Hierdoor ontstaat er een heftige
concurrentie tussen de aanbieders. De Postbank biedt aflossingsvrije hypotheken
aan voor 4,1% op basis van vijf jaar rentevast met Nationale Hypotheek Garantie.
Mocht je twijfelen om in te stappen dan is dit een mooi moment...

Rentestanden per 11 februari 2008

Aanbieder

RenteStand

Postbank - VoordeelPlus Hypotheek

4,10%

De Hypotheker - Optimaal Maatwerk

4,10%

SNS Bank - Budget Hypotheek

4,25%

Hypotheekshop - Flexxtra 2

4,30%

Postbank - Voordeel Hypotheek

4,30%

MoneYou - Compleet+ Hypotheek

4,30%

Sunday, January 20, 2008

Hoe vindt je een goedkope keuken?

Als je van plan bent een nieuwe keuken te kopen zijn er verschillende manieren om het aan te pakken. Ben je handig? Dan kun je keuken zelf plaatsen en flink wat besparen op arbeidskosten. Zo niet dan moet je de keuken laten plaatsen, dat kost dan wel wat, maar je kan nog steeds fors besparen op andere onderdelen.

Je kunt je keuken bij een van de bekende keukenverkopers kopen. Vergis je niet over de enorme marges die deze bedrijven maken op het verkopen van keukens, op de startprijs van een keuken zit een marge van ongeveer 60%. Geen wonder dat de verkopers zo aardig zijn! Dus als je besluit om via een bekende keukenzaak je keuken te kopen, onderhandel dan alsof je leven er vanaf hangt! De verkoper zal altijd proberen te achterhalen hoeveel jullie te besteden hebben en dan ook proberen dat volledige bedrag te spenderen, terwijl dit echt niet nodig is. Een andere goede optie is om een showmodel te nemen, hier kun je vaak een behoorlijke korting voor ontvangen.

Een nog goedkopere optie is om je keuken zelf samen te stellen. Hier kun je elk onderdeel zo goedkoop mogelijk inkopen en zo ook de keuken van je dromen samenstellen voor een veel betere prijs. Apparatuur kun je voor stuntprijzen op internet halen, bedenk eerst wat je precies allemaal nodig hebt aan apparatuur en kijk naar de prijsverschillen per merk en specificaties. Als je meerdere of alle apparatuur bij dezelfde webwinkel bestelt bespaar je op verzendkosten en een fikse korting is vaak ook nog mogelijk. Ik heb zelf goede ervaringen met http://www.veiligkopen.nu/. Ga de apparatuur die je wil uiteraard eerst even bekijken bij een keukenzaak.

De indeling van je keuken kun je via handige software die je op internet kan vinden (die van ikea bijvoorbeeld) in kaart brengen. Zo kun je ook bekijken of de indeling van je keuken wel handig is en of alle deuren wel makkelijk openkunnen, of of de wasbak niet te dicht bij het fornuis zit. De kastjes van ikea zijn van hetzelfde materiaal als kastjes van andere keukenleveranciers. Kastjes van MDF of een andere massieve houtsoort zijn een stuk duurder.

Als het huis waar je de keuken in plaatst je laatste huis is, dan kun je de keuken helemaal naar je eigen hand zetten. Mocht je nog van plan zijn om je huis binnen een jaar of 3 – 5 te verkopen dan is het verstandig om voor een courant model te gaan, oftewel een model dat een breed publiek aanspreekt. Informeer bij een makelaar over wat een courante keuken inhoudt. Kies voor luxe materialen (natuurstenen blad) en bekende merken (Bosch, Siemens, Atag,Liebherr) op het moment dat je keuken wilt gebruiken om meerwaarde aan je huis te geven.

Kijk naar het aantal decibel van je vaatwasser, de capaciteit van je afzuigkap en het aantal liters inhoud van je koelkast dit kan veel irritatie in een later stadium voorkomen. Denk goed na over hoe je de keuken wilt gebruiken en hoevel opslagruimte je nodig hebt. Er zijn veel slimme oplossingen om ruimte te besparen.


Investeer flink wat tijd in het uitzoeken van de materialen voor je keuken en je kunt flink wat besparen wat je dan weer aan een vakantie of iets anders plezierigs kunt uitgeven.

Friday, January 18, 2008

Locatie, Locatie, Locatie!



De belanrijkste factoren die een rol spelen bij het aankopen van een huis zijn de factoren die je niet kunt veranderen. Een belangrijk voorbeeld daarvan is de locatie van het huis wat je op het oog hebt. Het fenomeen locatie is opgebouwd uit meerdere elelementen.

Buurt

De buurt waarin het huis ligt bepalen voor een groot deel de prijs van een huis. Belangrijke factoren voor de buurt zijn de faciliteiten die aanwezig zijn in de buurt, de winkels, sportscholen, scholen openbaar vervoer, ligging ten opzichte van uitvalswegen, parkeermogelijkheden de samenstelling van de buurt. Loop eens rond door de buurt, op verschillende tijdstippen en kijk naar deze factoren. Op de site het CBS kun je statistische informatie over de buurt per stad raadplegen. De buurt-functie bij funda kan ook een handig middel zijn hierbij. Als laatste is het niet onverstandig om de bestemmingsplannen en andere gemeentebesluiten van de omgeving te bekijken, hierdoor weet je of er een asielzoekerscentrum, verslaafdenopvang of drukke verkeersaders bij je in de buurt komt in de nabije toekomst.

Populariteit

Een wijk kan op de vreemdste manieren populair worden, huizenprijzen in arbeiderswijken in grote steden kunnen in een korte tijd exploderen als de wijk plotsklaps populair wordt. Dit kan omdat de gemeente een herstelplan is gestart voor de wijk of omdat de huizenprijzen in een andere populaire wijk in de stad te hoog zijn geworden voor een bepaalde doelgroep. Populariteit is moeilijk te meten maar is vaak bij bewoners van een stad of dorp of bij makelaars wel te achterhalen.

Huizenprijzen

De huizenprijzen van andere huizen die te koop staan in de buurt zijn vaak een goede indicator van de kwaliteit van de locatie, bereken bijvoorbeeld de gemiddelde prijs per m2 om er een beeld van te krijgen. Via de site van het Kadaster kun je voor een klein bedrag de verkoopbedragen van de huizen op een bepaalde postcode achterhalen en dat is zeker de moeite waard.

Onderzoek de locatie van het huis dat je koopt goed en voorkom onaangename verassingen na het aankopen!

Thursday, December 20, 2007

De aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u slechts rente over het geleende bedrag.

Banken financieren over het algemeen maximaal 75 tot 100 % van de executiewaarde van de woning aflossingsvrij, soms zelfs tot 125%. De executiewaarde is het bedrag dat een woning bij gedwongen verkoop zal opbrengen. Dit komt ongeveer overeen met ca. 85 % van de normale marktwaarde. De verstrekken wil zo snel mogelijk zijn geld terug en voert het verkoopproces minder nauwkeurig dan een normale huiseigenaar. Vaak worden huizen geveild en daar valt de prijs vaak laag uit, door de vele huisjesmelkers die de panden zo goedkoop mogelijk proberen te krijgen.

Het totale hypotheekbedrag kan ook uit een combinatie van een aflossingsvrije lening met een lening, waarbij wel afgelost wordt (lineair, annuïteit, levenhypotheek, spaarhypotheek etc.) bestaan.

Het voordeel van geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij financieren is, dat de maandlast laag is, er wordt immers niet of weinig afgelost. Nadeel is dat er minder eigen vermogen opgebouwd wordt. Sinds 1 januari 2001 is bovendien de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar. Daarom is voorzichtigheid geboden bij een te groot aflossingsvrij deel. Na 30 jaar gaat voor het restant van de hypotheek de netto maandlast immers fors omhoog. Men gaat er vaak eigenlijk vanuit dat waarde van het huis dusdanig gestegen is dat het aflossingsvrije deel van de financiering met de overwaarde afgelost kan worden.

De annuïteiten hypotheek

Bij de annuïteitenhypotheek is het af te lossen bedrag zodanig berekend dat het totaal te betalen bedrag aan rente en aflossing gedurende de gehele looptijd gelijk blijft. Althans bij gelijkblijvend renteniveau. In de beginjaren is het aflossingsgedeelte gering en het rentedeel groot. Gedurende de looptijd verandert dat. Het aflossingsdeel wordt dan groter en het rentedeel kleiner. De nettomaandlast is in de beginjaren het laagst, omdat er dan veel (fiscaal aftrekbare) rente betaald wordt. Naarmate de looptijd vordert, wordt het rentedeel in het maandelijks te betalen bedrag steeds kleiner. Daarmee wordt de renteaftrek eveneens kleiner en stijgt dus de netto maandlast.

De aanvangslasten zijn betrekkelijk laag. Het maximaal te lenen bedrag is hierdoor een stuk hoger dan bij de lineaire hypotheek.

Een nadeel van deze hypotheekvorm is, dat er in het begin weinig afgelost wordt, zodat er in de eerste jaren ook weinig eigen vermogen opgebouwd wordt. Doordat de hoofdsom lang hoog blijft, betaalt u bovendien over de hele looptijd in totaal meer rente dan bij de lineaire hypotheek. Doordat het aftrekbare rentedeel steeds kleiner wordt, wordt ook het belastingvoordeel steeds kleiner. Hierdoor is de annuïteiten hypotheek evenals de linaire hypotheek fiscaal niet zo interessant.

Mocht er door de politiek uiteindelijk besloten worden de hypotheekrenteaftrek af te schaffen zal deze hypotheekvorm meer in trek raken daar de 'modernere' vormen voornamelijk gebaseerd en mogelijk zijn op fiscaal voordeel.

De lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek is de oudste en meest eenvoudige hypotheekvorm. De hoofdsom wordt in vaste termijnen afgelost. Daarnaast moet rente betaald worden, die snel minder wordt, door de kleiner wordende hoofdsom.

Nadeel van een lineaire hypotheek is, dat met de snel teruglopende rente ook de fiscale aftrekpost snel terug loopt, hetgeen deze vorm fiscaal niet erg interessant maakt. Daarnaast heeft deze hypotheek in het begin in vergelijking met de andere hypotheekvormen hoge lasten, waardoor het maximaal te lenen bedrag laag is.

De linaire hypotheek is met name geschikt voor iemand, die in een relatief korte periode al veel af wil lossen om zo snel eigen vermogen (belegd in het huis) op te bouwen.

Mocht er door de politiek uiteindelijk besloten worden de hypotheekrenteaftrek af te schaffen zal deze hypotheekvorm meer in trek raken daar de 'modernere' vormen voornamelijk gebaseerd en mogelijk zijn op fiscaal voordeel.